Pencucian uang atau yang dikenal dengan istilah money laundering merupakan “Upaya untuk menyembunyikan /menyamarkan  asal usul uang yang dihasilkan dari suatu tindakan kejahatan, sehingga tampak seolah-olah berasal dari suatu tindakan yang sah.”Upaya menyamarkan dapat dilakukan dengan menempatkan, mentransfer, membayarkan, membelanjakan, menghibahkan, menyumbangkan, membawa ke luar negeri, dan sebagainya.

  • Karakteristik kegiatan pencucian uang adalah:
    • Bukan kejahatan yang berdiri sendiri, berasal dari tindak pidana asal (predicate crimes)
    • Bersifat transborder/transnational
    • Menggunakan serangkaian transaction (a cycle of transactions)
    • Menggunakan banyak orang (terorganisir), teknologi dan bantuan jasa profesional.
    • Menggunakan Penyedia Jasa Keuangan sebagai tempat akhir untuk melegitimate hasil kejahatannya.

Istilah “pencucian uang” sebelumnya diterapkan hanya untuk transaksi keuangan yang berkaitan dengan kejahatan terorganisir (organize crime), namun batasan pengertiannya saat ini lebih luas lagi mencakup setiap transaksi keuangan yang menghasilkan asset atau nilai sebagai akibat dari tindakan ilegal, seperti  tindak pidana korupsi atau penghindaran pajak (tax evation). Aktivitas illegal praktik pencucian uang dapat dilakukan oleh individu misalnya koruptor, anggota kejahatan terorganisir (seperti pengedar narkoba atau mafia), atau sekte-sekte tertentu, teroris maupun korporasi seperti perusahaan sekuritas yang “menggoreng” harga saham emiten tertentu, atau partai politik yang memperoleh dana “haram” yang sumbernya tidak jelas.

Dengan semakin kompleksnya produk, aktivitas, dan teknologi informasi bank, maka risiko pemanfaatan bank sebagai sarana pencucian uang dan pendanaan terorisme semakin tinggi. Peningkatan risiko tersebut  harus diimbangi oleh bank dengan peningkatan kualitas manajemen risiko terkait dengan program anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. Penerapan program tersebut wajib mengacu pada prinsip-prinsip umum yang berlaku secara internasional dan yang telah ditetapkan oleh regulator dan otoritas di Indonesia. Hal ini dimulai dengan program pengenalan atas calon nasabah atau nasabah bank.

Program pengenalan nasabah atau KYC – Know Your Customer,  merupakan  prosedur yang wajib dilakukan bank.

Mengapa Bank harus mengenali Nasabahnya?

Bank perlu untuk mengenali profil Nasabahnya, aktivitas atau transaksi apakah yang biasa dilakukan oleh Nasabahnya, sehingga jika terjadi suatu aktivitas atau transaksi yang mencurigakan atau yang dilakukan di luar profil dari Nasabahnya, maka Bank dapat segera melakukan deteksi dan pencegahan supaya praktek pencucian uang dapat dihindari.

Misalnya:

Seorang Nasabah Bank A bernama ibu Dewi seorang ibu rumah tangga yang tidak bekerja di perusahaan artinya dia hanya mengandalkan penghasilan dari suaminya. Transaksi  atau aktivitas yang pada umumnya dilakukan adalah setor atau tarik tabungan, transfer pembayaran listrik, telpon dan transaksi rata-rata tiap bulan berkisar 2 juta rupiah. Namun dalam bulan ini ada kejanggalan dalam account/rekening ibu Dewi, di mana terdapat beberapa transaksi transfer dalam jumlah yang cukup besar yaitu ratusan juta rupiah ke dalam rekening ibu Dewi tersebut. Serta adanya transaksi pembelian valas yang cukup sering dan signifikan dari rekening ibu Dewi tersebut.

Aktivitas transaksi yang dilakukan atas rekening ibu Dewi ini menimbulkan kecurigaan bagi Bank A tersebut karena sangat berbeda dengan profil ibu Dewi yang tercantum dalam data base Bank A tersebut.

Disinilah pentingnya bank A mengenali profil ibu Dewi nasabahnya sehingga bank A dapat segera mendeteksi aktivitas yang mencurigakan yang dilakukan oleh ibu Dewi tersebut. Bisa saja rekening ibu Dewi tersebut digunakan oleh jaringan narkoba atau teroris untuk melakukan tindak pidana “pencucian uang”

Pengenalan nasabah bukan hanya dilakukan terhadap calon nasabah tapi juga dilakukan terhadap nasabah existing bank, termasuk terhadap Walk in Customer. Jika bank tidak dapat mendeteksi aktivitas yang dilakukan oleh pelaku tindak pidana pencucian uang pada jaringan operasional bank, hal ini dapat menimbulkan  risiko yang merugikan bank, antara lain: menurunnya reputasi bank menimbulkan risiko hukum dan menimbulkan risiko likuiditas serta risiko operasional bank.

Pencucian uang merupakan kejahatan transnational yang mengancam stabilitas perekonomian dan merusak integritas sistem keuangan, juga dapat membahayakan sendi-sendi kehidupan bermasyarakat, berbangsa, dan bernegar. Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang Pencucian Uang dan apa saja langkah yang harus dilakukan oleh Bank untuk mengantisipasi praktek Pencucian Uang , program APU PPT  maka silahkan Anda mengikuti Program training APU  PPT yang kami selenggarakan. Untuk informasi lebih lanjut mengenai pelatihan ini silahkan menghubungi sdri. Vera 0812.1066832 email:  infovblc@vibizconsulting.com atau dapat mengunjungi website kami di www.vibizlearning.com.

About The Author

Related Posts

19 Responses

  1. เลขเด็ด

    We are a bunch of volunteers and starting a new scheme in our community.
    Your web site offered us with useful info to work on. You
    have done an impressive job and our entire community shall be thankful to you.

    Reply
  2. start reading

    Hello! I know this is somewhat off-topic but I needed to ask.
    Does operating a well-established blog such as yours
    take a lot of work? I’m brand new to running a blog however I do write in my diary everyday.
    I’d like to start a blog so I can share my experience and views online.
    Please let me know if you have any recommendations or tips for new aspiring bloggers.
    Thankyou!

    Reply
  3. ผลบอลสด7m

    Wow that was unusual. I just wrote an really long comment but after I
    clicked submit my comment didn’t show up. Grrrr… well I’m not writing all that over again. Regardless, just
    wanted to say wonderful blog!

    Reply
  4. cheap jordan shoes

    We live in an age when the move of every athlete
    is scrutinized, and memorable celebrations can be directly responsible for monetary reward.

    cheap jordan shoes
    fake yeezys
    cheap yeezy

    Reply
  5. cheap Jerseys

    The three gigantic checks collected by Wednesday’s Powerball
    jackpot winners will be identical, but the tax bills won’t be.
    That’s because winners have multiple options.
    cheap Jerseys
    cheap nfl Jerseys
    cheap Jerseys

    Reply
  6. wholesale vibrator

    People are being given paid leave for killing people.
    That’s not right. That’s not right by anyone’s standards.”. Two years of growing great grapes, I thought to myself, isn this more popular here?
    wholesale vibrator
    wholesale vibrator
    wholesale vibrators

    Reply
  7. animal dildo

    That not something you can put a number on. Fixed >.

    When he surpassed Thurmond record, the highly decorated World War II veteran was
    honored on the Senate floor by his peers.
    animal dildo
    male sex toys
    cock ring

    Reply
  8. trending topics europe

    Hmm it looks like your site ate my first comment (it was super long) so I guess I’ll just sum it up what I submitted and say, I’m thoroughly enjoying your blog.
    I as well am an aspiring blog blogger but I’m still new to the whole thing.
    Do you have any recommendations for first-time blog writers?
    I’d genuinely appreciate it.

    Reply
  9. ketomac tablet price

    Heya i’m for the first time here. I came across this board and I find It
    really useful & it helped me out a lot. I hope to give
    something back and help others like you helped me.

    Reply
  10. discuss

    Hello! Someone in my Myspace group shared this
    website with us so I came to check it out. I’m definitely
    enjoying the information. I’m book-marking and will be tweeting this to my followers!
    Wonderful blog and brilliant style and design.

    Reply
  11. wordpress blog

    If some one wishes expert view concerning blogging and site-building afterward i advise him/her to pay a visit this blog, Keep up the pleasant work.

    Reply
  12. dildo

    Riggs Riley J. Riggs Emily F. Rooks Jordan C. From there the Bluejays’ flight was
    in high gear, Creighton pushed its lead to 12 points at 21 9 via an 8 0
    run from the 11:08 mark to 7:32.
    dildo
    g spot vibrator
    dildos

    Reply
  13. homepage

    This post will hhelp the internnet people for setting up new
    webpage or even a blog from start to end.
    homepage

    Reply

Leave a Reply

Your email address will not be published.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.