Pencucian uang atau yang dikenal dengan istilah money laundering merupakan “Upaya untuk menyembunyikan /menyamarkan  asal usul uang yang dihasilkan dari suatu tindakan kejahatan, sehingga tampak seolah-olah berasal dari suatu tindakan yang sah.”Upaya menyamarkan dapat dilakukan dengan menempatkan, mentransfer, membayarkan, membelanjakan, menghibahkan, menyumbangkan, membawa ke luar negeri, dan sebagainya.

  • Karakteristik kegiatan pencucian uang adalah:
    • Bukan kejahatan yang berdiri sendiri, berasal dari tindak pidana asal (predicate crimes)
    • Bersifat transborder/transnational
    • Menggunakan serangkaian transaction (a cycle of transactions)
    • Menggunakan banyak orang (terorganisir), teknologi dan bantuan jasa profesional.
    • Menggunakan Penyedia Jasa Keuangan sebagai tempat akhir untuk melegitimate hasil kejahatannya.

Istilah “pencucian uang” sebelumnya diterapkan hanya untuk transaksi keuangan yang berkaitan dengan kejahatan terorganisir (organize crime), namun batasan pengertiannya saat ini lebih luas lagi mencakup setiap transaksi keuangan yang menghasilkan asset atau nilai sebagai akibat dari tindakan ilegal, seperti  tindak pidana korupsi atau penghindaran pajak (tax evation). Aktivitas illegal praktik pencucian uang dapat dilakukan oleh individu misalnya koruptor, anggota kejahatan terorganisir (seperti pengedar narkoba atau mafia), atau sekte-sekte tertentu, teroris maupun korporasi seperti perusahaan sekuritas yang “menggoreng” harga saham emiten tertentu, atau partai politik yang memperoleh dana “haram” yang sumbernya tidak jelas.

Dengan semakin kompleksnya produk, aktivitas, dan teknologi informasi bank, maka risiko pemanfaatan bank sebagai sarana pencucian uang dan pendanaan terorisme semakin tinggi. Peningkatan risiko tersebut  harus diimbangi oleh bank dengan peningkatan kualitas manajemen risiko terkait dengan program anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. Penerapan program tersebut wajib mengacu pada prinsip-prinsip umum yang berlaku secara internasional dan yang telah ditetapkan oleh regulator dan otoritas di Indonesia. Hal ini dimulai dengan program pengenalan atas calon nasabah atau nasabah bank.

Program pengenalan nasabah atau KYC – Know Your Customer,  merupakan  prosedur yang wajib dilakukan bank.

Mengapa Bank harus mengenali Nasabahnya?

Bank perlu untuk mengenali profil Nasabahnya, aktivitas atau transaksi apakah yang biasa dilakukan oleh Nasabahnya, sehingga jika terjadi suatu aktivitas atau transaksi yang mencurigakan atau yang dilakukan di luar profil dari Nasabahnya, maka Bank dapat segera melakukan deteksi dan pencegahan supaya praktek pencucian uang dapat dihindari.

Misalnya:

Seorang Nasabah Bank A bernama ibu Dewi seorang ibu rumah tangga yang tidak bekerja di perusahaan artinya dia hanya mengandalkan penghasilan dari suaminya. Transaksi  atau aktivitas yang pada umumnya dilakukan adalah setor atau tarik tabungan, transfer pembayaran listrik, telpon dan transaksi rata-rata tiap bulan berkisar 2 juta rupiah. Namun dalam bulan ini ada kejanggalan dalam account/rekening ibu Dewi, di mana terdapat beberapa transaksi transfer dalam jumlah yang cukup besar yaitu ratusan juta rupiah ke dalam rekening ibu Dewi tersebut. Serta adanya transaksi pembelian valas yang cukup sering dan signifikan dari rekening ibu Dewi tersebut.

Aktivitas transaksi yang dilakukan atas rekening ibu Dewi ini menimbulkan kecurigaan bagi Bank A tersebut karena sangat berbeda dengan profil ibu Dewi yang tercantum dalam data base Bank A tersebut.

Disinilah pentingnya bank A mengenali profil ibu Dewi nasabahnya sehingga bank A dapat segera mendeteksi aktivitas yang mencurigakan yang dilakukan oleh ibu Dewi tersebut. Bisa saja rekening ibu Dewi tersebut digunakan oleh jaringan narkoba atau teroris untuk melakukan tindak pidana “pencucian uang”

Pengenalan nasabah bukan hanya dilakukan terhadap calon nasabah tapi juga dilakukan terhadap nasabah existing bank, termasuk terhadap Walk in Customer. Jika bank tidak dapat mendeteksi aktivitas yang dilakukan oleh pelaku tindak pidana pencucian uang pada jaringan operasional bank, hal ini dapat menimbulkan  risiko yang merugikan bank, antara lain: menurunnya reputasi bank menimbulkan risiko hukum dan menimbulkan risiko likuiditas serta risiko operasional bank.

Pencucian uang merupakan kejahatan transnational yang mengancam stabilitas perekonomian dan merusak integritas sistem keuangan, juga dapat membahayakan sendi-sendi kehidupan bermasyarakat, berbangsa, dan bernegar. Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang Pencucian Uang dan apa saja langkah yang harus dilakukan oleh Bank untuk mengantisipasi praktek Pencucian Uang , program APU PPT  maka silahkan Anda mengikuti Program training APU  PPT yang kami selenggarakan. Untuk informasi lebih lanjut mengenai pelatihan ini silahkan menghubungi sdri. Vera 0812.1066832 email:  infovblc@vibizconsulting.com atau dapat mengunjungi website kami di www.vibizlearning.com.

About The Author

Related Posts

63 Responses

  1. shen

    So, why the dinosaur theme? According to Chrome designer Sebastien Gabriel, it’s a play on going back to the “prehistoric ages,” before the existence of ubiquitous Wi-Fi. While this will undoubtedly be alien to some of our younger readers, others will remember only really being able to get online in certain places: home, school, work, and specialist Internet cafГ©s. When you will press the space bar then the dino will start running. Press the up arrow to jump over the obstacles (like cacti) in your path. The longer you hold the up arrow, the higher dino will jump. See the below image of google dinosaur game. First, open Google Chrome on the desktop or a mobile device. You can put your device into airplane mode to disconnect from the internet or go to chrome: dino. https://wiki-view.win/index.php/Talking_tom_hero_dash_play_online One of our best online board games picks is also one of the top online games to play with friends for free, no download required. Codenames is all about word association. You and an opponent assume the roles of rival spymasters and your aim is to work out where your fellow agents are in the field, which you do by taking it in turns to give one-word clues. Of course, it’s also crucial that you don’t give any clues to the enemy, or accidentally prompt someone to guess the game-ending word. Setting a game up is mercifully simple, making this a great online game for Zoom calls, just be wary of forming vernacular vendettas with your besties. Don’t Starve Together(PC, PS4, Xbox One)Okay, the title is pretty grim, but this four-player cooperative survival game is strangely endearing. The idea is to survive in a hostile world as long as possible, gathering natural resources in order to make fires, cook food and craft weapons to fight off the extremely unfriendly indigenous wildlife. A pretty effective way of discovering which of your friends you can rely on in a life-or-death situation.

    Reply
  2. intab

    Рекомендуетcя курсовой прием Алитабса, который рассчитан на 1,5 месяца использования. Можно ли употреблять Алитабс с алкогольными напитками? Да, его можно употреблять как с умеренными дозами алкогольных напитков, так и с лекарственными средствами. Потенция – это не только твердость полового члена и готовность к половому акту, но и уровень сексуального влечения, длительности полового акта и т.д. Нарушение потенции – это проблемы интимного характера, которые встречаются практически у каждого после 35-40 лет. Разбираемся со специалистом, что провоцирует импотенцию и при чём здесь порно Эти цифры впервые основаны на трехлетней бюджетной декларации. По словам Шмыгаля, это позволяет лучше планировать экономическое развитие. Ключевые цифры озвучен министром финансов Сергеем Марченко. В то время как сон, вероятно, казался наказанием в детстве, для взрослых это – роскошь. Дневной сон имеет множество преимуществ для здоровья, включая улучшение памяти, снижение стресса, улучшение здоровья сердца. https://www.tickingwithpurpose.com/forum/profile/karineansell46/ гель смазка возбуждающая для женщин Максимальный размер: 8 МБ. Содержание Капсулы: Принимать внутрь по 1 капсуле 2 раза в день за 30 мин до еды. Запивая большим количеством воды Курс лечения: 30 дней Амфетамин женский возбудитель женский возбудитель самый эффективный купить в аптеке, как возбудить женщину без секса. Где в омске можно купить женский возбудитель эфект от женского возбудителя, женский возбудитель в новосибирске женские возбудители в аптеках москвы. Время действия женского возбудителя возбудители для женщин в нижневартовске, мужской одеколон возбудитель для женщин. Действовать препарат начинает не сразу. Но после 20 минут с начала приема происходит бурный прилив крови в область малого таза, учащается дыхание, либидо явно повышается. «Серебряная лиса» подходит для женщин всех возрастов. Качество сексуального наслаждения высокое и неповторимое. Приобрести доступно за 1900 рублей.

    Reply
  3. stro-me-ctol.com

    Out-and-out use of cost of stromectol medication. stromectol for sale is paramount entranced as a solitary dose with a non-restricted eyeglasses (8 ounces) of shower on an deserted stomach (1 hour in the vanguard breakfast), unless otherwise directed through your doctor. To expropriate luminously up your infection, take this medicine exactly as directed. Your doctor may want you to remove another measure every 3 to 12 months. Your doctor may also dictate a corticosteroid (a cortisone-like pharmaceutical) an eye to unfailing patients with river blindness, particularly those with flinty symptoms. This is to steal lessen the sore caused on the destruction of the worms. If your doctor prescribes these two medicines together, it is formidable to remove the corticosteroid along with http://stro-me-ctol.com. Gain possession of them exactly as directed by your doctor. Do not be nostalgic for any doses. Dosing. The dosage of this medicine thinks fitting be contrastive for the sake of different patients. Observe your doctor’s orders or the directions on the label. The following word includes only the common doses of this medicine. If your prescribe is separate, do not modulation it unless your doctor tells you to do so. The amount of medicine that you clutch depends on the concentration of the medicine. Also, the crowd of doses you abide each day, the experience allowed between doses, and the length of without delay you withstand the remedy depend on the medical question in behalf of which you are using the medicine.

    Reply
  4. zdt11l

    Highly priced Mr. Henry and azithromycin in usa. This is to simulate you be familiar with that I’m de facto impressed close to the effectiveness of your products. My horses are in preparation representing the triumph foot-race to conclude and I originate every word you said take the products is admonish and the horses are enjoying moral healthiness and total of dynamism so far. Will region the advance order in one month time.

    Reply
  5. clean 9 vanilla

    Woah! I’m really digging the template/theme
    of this website. It’s simple, yet effective. A lot of times it’s tough to get that “perfect balance” between user friendliness and appearance.
    I must say that you’ve done a very good job with this. Additionally, the blog loads very quick for me on Internet explorer.
    Superb Blog!

    Reply
  6. Go At this site

    When someone writes an post he/she keeps the image of a user in his/her brain that how a user can be aware of it.

    Thus that’s why this article is outstdanding. Thanks!

    Reply
  7. Evelyn

    I am really loving the theme/design of your web site.
    Do you ever run into any internet browser compatibility issues?
    A handful of my blog visitors have complained about my site not operating correctly in Explorer
    but looks great in Opera. Do you have any suggestions to help fix this issue?

    Reply
  8. URL

    What i don’t realize is in reality how you are
    no longer actually a lot more neatly-appreciated than you may be
    right now. You are very intelligent. You recognize therefore significantly in terms of
    this topic, produced me in my view believe it from a lot of various angles.
    Its like men and women are not involved except it’s something to accomplish with Lady gaga!
    Your personal stuffs outstanding. At all times deal with
    it up!

    Reply
  9. Situs Game Slot Online Terbaik

    An outstanding share! I’ve just forwarded this onto
    a coworker who was conducting a little research on this. And he in fact ordered me lunch because I discovered it for
    him… lol. So let me reword this…. Thank YOU for the
    meal!! But yeah, thanks for spending some time to discuss this subject here
    on your internet site.

    Reply
  10. slot bank jago

    Good day! I know this is kinda off topic however , I’d
    figured I’d ask. Would you be interested in exchanging links or maybe guest
    writing a blog post or vice-versa? My site addresses a lot
    of the same topics as yours and I believe we could greatly benefit from each other.
    If you happen to be interested feel free to send
    me an e-mail. I look forward to hearing from you! Wonderful blog
    by the way!

    Reply
  11. free utube bisexual porno

    Howdy just wanted to give you a quick heads up and let you know
    a few of the images aren’t loading correctly. I’m not
    sure why but I think its a linking issue. I’ve tried it in two different web
    browsers and both show the same outcome.

    Reply
  12. lha benefits

    Hiya very cool website!! Guy .. Excellent .. Superb .. I’ll bookmark your website and take the
    feeds also? I am glad to find numerous helpful info here in the submit,
    we need develop more strategies on this regard, thanks for
    sharing. . . . . .

    Reply
  13. Goolf

    Muistutamme, että voit valita sekä tyypin, jonka haluat saada ilmaiseksi, että alustan, jolle haluat ladata ne. Generaattoristamme löydät , joka sisältää strategiapelejä, logiikkaa, kilpa-ajoa, urheilua, seikkailua, rento, Arcade-pelit, toimintapelit, simulointipelit, Trivia, kasinopelit, palapelit, sanat, musikaalit, roolipelit, korttipelit , koulutuspelit, sarjakuvat ja matkapelit … Kaikki mitä voit pelata! Ahora se le juegan rubbellose online gratis plenos a cada hilfe im Zusammenhang spielsucht berlin nro 10,11,12,13 dando un total de si se pierde, algunas circunstancias pasadas o un futuro inmediato. Evidentemente no mantengo esos datos, antes de ponerte a jugar como un loco sin control ni conocimiento. Yksi tämän Valuutat Helix-pisteet Rift-tunnukset Intel -generaattorin tärkeimmistä nähtävyyksistä on, että sen käyttö on todella yksinkertaista. Vain muutamalla askeleella, ILMAISEKSI REKISTERÖINTIÄ, saat täysin kelvollisen ja ilmaisen superwinnin Valuutat Helix-pisteet Rift-tunnukset Intel. Automaattisesti odottamatta rekisteröintiä tai tiliä. Superwinn-generaattorit ovat 100% ilmaisia, turvallisia ja toimivat täydellisesti. Ei petosta. https://oscar-wiki.win/index.php/Verovapaat_kasinot_ilman_rekisteröitymistä Tavallista nopeampi, helpompi ja simppelimpi pelitapa sopii vedonlyöntiin täydellisesti. Kun sopiva kohde, kerroin ja vedonlyöntipaikka löytyy ei aikaa välttämättä ole tuhlattavaksi. Rekisteröitymisvapaalla sivustolla laitat vedon sisään salamannopeasti. Ninja casino on yksi ensimmäisistä pelipaikoista, joka alkoi tarjoamaan pelaamista ilman tiliä nettikasinon osalta. Nyt valikoimaan on lisätty myös vedonlyönti ilman tiliä ja tarjolla on jopa vedonlyönti bonuskin. Ensitallettajille tarjotaan mehevä 200%:n talletusbonus aina 60€ asti. Moderni Pikakasino toimii moitteettomasti myös mobiililaitteilla, kuten tableteilla ja älypuhelimilla. Pikakasino muuntautuu mobiiliin vaivatta ja tarjonta pysyy täysin samana käyttöliittymästä huolimatta. Näin ollen rahapelien ystävä pääsee pelaamaan juuri omia suosikkejaan tältä kasinolta missä vain. Olitpa työmatkalla, bussissa tai viettämässä rentoa koti-iltaa, voit koska vain siirtyä Pikakasinolle laitteella kuin laitteella.

    Reply
  14. adultfrien finder

    You actually make it seem so easy with your presentation however I in finding this matter to be actually one thing that I feel I would never understand.
    It kind of feels too complicated and very broad for me.
    I am taking a look forward on your subsequent put up, I’ll try to get the hold of it!

    Reply
  15. slot terpercaya

    I’m amazed, I must say. Seldom do I encounter a blog that’s both
    educative and engaging, and let me tell you, you have hit
    the nail on the head. The problem is something which not enough folks are
    speaking intelligently about. I’m very happy that I stumbled across this in my search for something regarding this.

    Reply
  16. kwatery w augustowie

    It’s actually a cool and helpful piece of information. I’m happy
    that you shared this useful info with us. Please keep us informed
    like this. Thanks for sharing.

    Reply
  17. giahpezeshkan

    Today, while I was at work, my sister stole my apple
    ipad and tested to see if it can survive a twenty
    five foot drop, just so she can be a youtube sensation. My iPad is now broken and she has 83 views.
    I know this is completely off topic but I had to share it with someone!

    Reply
  18. how to predict binary options

    A fascinating discussion is definitely worth comment. There’s no
    doubt that that you need to write more about this topic, it may not be a taboo matter but usually people don’t
    discuss such subjects. To the next! Many thanks!!

    Reply

Leave a Reply

Your email address will not be published.